Πώς λειτουργούν οι πιστωτικές κάρτες;

Δημοσιεύτηκε : 2/5/24 | 2 Μαΐου 2024

Η λήψη — και η χρήση — πιστωτικών καρτών είναι ένα βασικό συστατικό οποιασδήποτε σημεία και μίλια στρατηγική, ωστόσο υπάρχει ακόμα πολύς φόβος γύρω τους. Και αυτό είναι κατανοητό. Οι περισσότεροι από εμάς έχουμε διδαχθεί σε ένα σημείο ή στο άλλο ότι οι πιστωτικές κάρτες είναι κακές. Συχνά είναι συνώνυμα με το χρέος, το οποίο μπορεί να είναι εξουθενωτικό.

Αλλά υπάρχουν πολύ περισσότερα στις πιστωτικές κάρτες από το χρέος. Όταν κατανοείτε και χρησιμοποιείτε υπεύθυνα, οι ανταμοιβές και τα οφέλη τους μπορούν να ξεκλειδώσουν τον κόσμο για εσάς.

πόσες μέρες στη Βοστώνη

Γι' αυτό, σήμερα, θέλησα να διαλύσω μέρος αυτού του φόβου που περιβάλλει τις πιστωτικές κάρτες ταξιδιού, εξηγώντας ακριβώς πώς λειτουργούν οι πιστωτικές κάρτες. Κατανοώντας το σύστημα, θα είστε πολύ πιο κοντά στο να το κάνετε να λειτουργεί για εσάς!

Πίνακας περιεχομένων

• Πώς λειτουργούν πραγματικά οι πιστωτικές κάρτες;
• Πώς να ξεκινήσετε να χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες
• Επιλογή πιστωτικής κάρτας
• Προνόμια Κοινής Ταξιδιωτικής Πιστωτικής Κάρτας
• Συχνές ερωτήσεις σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες

Πώς λειτουργούν πραγματικά οι πιστωτικές κάρτες;

Οι πιστωτικές κάρτες σάς επιτρέπουν να δανείζεστε χρήματα από τράπεζες, τα οποία στη συνέχεια αποπληρώνετε αργότερα. Βασικά διευκολύνουν ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο. Όταν ανοίγετε μια πιστωτική κάρτα, θα λάβετε ένα πιστωτικό όριο , που είναι το όριο μέχρι το οποίο μπορείτε να ξοδέψετε. Κάθε μήνα, μπορείτε στη συνέχεια να ξοδεύετε όσο το όριο σας επιτρέπει.

Εάν επιστρέψετε αυτά τα χρήματα στο τέλος του μήνα, δεν υπάρχει πρόστιμο. Το δάνειό σας εξοφλήθηκε και τον επόμενο μήνα μπορείτε να ξοδέψετε ξανά μέχρι αυτό το όριο.

Εάν δεν εξοφλήσετε την κάρτα σας στο τέλος του μήνα, θα χρεωθείτε με τόκους για το υπόλοιπο ποσό. Πολύ ενδιαφέρον (πιθανώς γύρω στο 20%).

Το κλειδί για να κερδίζετε πόντους και μίλια με πιστωτικές κάρτες είναι να μην ξοδεύετε ποτέ περισσότερα χρήματα από όσα πραγματικά έχετε, ακόμα κι αν το πιστωτικό σας όριο είναι υψηλότερο από αυτό. Θέλετε να χρησιμοποιήσετε βασικά την πιστωτική σας κάρτα σαν χρεωστική κάρτα, ξοδεύοντας μόνο ό,τι μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά και στη συνέχεια πληρώνοντας το υπόλοιπο εξ ολοκλήρου κάθε μήνα. Με αυτόν τον τρόπο, θα αποφύγετε αυτές τις βαριές χρεώσεις τόκων.

Όταν χρησιμοποιούνται με αυτόν τον τρόπο, οι ταξιδιωτικές πιστωτικές κάρτες μπορούν να είναι ένα απίστευτο εργαλείο για να κερδίσετε δωρεάν πτήσεις, ταξιδιωτικά προνόμια και διαμονή σε ξενοδοχείο — και όλα αυτά χωρίς να ξοδέψετε επιπλέον χρήματα. Απλώς αγοράστε τα παντοπωλεία, το φυσικό αέριο, τα δείπνα έξω — ό,τι ξοδεύετε συνήθως — με την ταξιδιωτική σας κάρτα και εξοφλήστε το υπόλοιπο κάθε μήνα. Κάντε αυτό, και μπορείτε να απολαύσετε όλα τα θετικά (δωρεάν ταξίδια) χωρίς τα αρνητικά (υψηλά επιτόκια). Θα βελτιώσετε επίσης την πιστοληπτική σας ικανότητα, η οποία μπορεί να σας βοηθήσει να προχωρήσετε σε περίπτωση που χρειαστεί να κάνετε μια μεγάλη αγορά.

Χρησιμοποιώντας το σύστημα με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να λάβετε χιλιάδες δωρεάν πτήσεις, δωμάτια ξενοδοχείου, διακοπές, ακόμη και επιστροφή μετρητών. Καλύτερο από ολα? Ποτέ δεν ήταν πιο εύκολο να κερδίσεις πόντους. Μπορείτε ακόμη και να κερδίσετε πόντους στο ενοίκιο σας τώρα!

Πώς να ξεκινήσετε να χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες

Εάν είστε νέοι στη χρήση πιστωτικών καρτών, ενδέχεται να μην έχετε μεγάλο πιστωτικό ιστορικό και ενδέχεται να μην έχετε λάβει έγκριση για αυτήν καλύτερες ταξιδιωτικές κάρτες . Εάν συμβαίνει αυτό, θα θέλετε να εργαστείτε για τη βελτίωση της πίστωσής σας.

Για να ξεκινήσετε, προτείνω να αποκτήσετε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα. Αυτό συμβαίνει όταν πληρώνετε ένα υπόλοιπο εκ των προτέρων (συνήθως μερικές εκατοντάδες δολάρια), το οποίο στη συνέχεια γίνεται το πιστωτικό σας όριο. Μπορείτε να ξοδέψετε μέχρι αυτό το ποσό και να το εξοφλήσετε, δείχνοντας έτσι στις εταιρείες πιστωτικών καρτών ότι είστε υπεύθυνος χρήστης της πίστωσης.

Το Capital One και η Bank of America διαθέτουν ασφαλισμένες κάρτες για να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε πίστωση. Μπορείτε επίσης να ελέγξετε με την τοπική σας τράπεζα ή την πιστωτική ένωση για να δείτε εάν προσφέρει επιλογές (πολλοί το κάνουν). Ελέγξτε αυτή τη λίστα για περισσότερες προτάσεις .

Ένας άλλος τρόπος για να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας είναι να ζητήσετε να γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης στην κάρτα κάποιου με καλή πίστωση. Αυτό μπορεί να βοηθήσει τη βαθμολογία σας, αν και να έχετε κατά νου ότι αυτό το άτομο θα είναι στο γάντζο για την ισορροπία. Κάνετε αυτό μόνο με κάποιον που εμπιστεύεστε και μην προδώσετε αυτήν την εμπιστοσύνη αφήνοντάς του τον λογαριασμό ή βλάπτοντας το πιστωτικό του σκορ!

Όσο κι αν εργάζεστε για τη βελτίωση της βαθμολογίας σας, καθώς αυξάνεται, θα μπορείτε να υποβάλετε αίτηση και να εγκριθείτε για μη ασφαλείς κάρτες, οι οποίες είναι συνήθως αυτό που πιστεύετε για τη γνώμη σας για μια πιστωτική κάρτα. Πιθανότατα θα θέλετε να ξεκινήσετε με ταξιδιωτικές κάρτες χωρίς χρέωση καθώς καταλαβαίνετε το παιχνίδι πόντων και μιλίων.

Επιλογή πιστωτικής κάρτας

Δεν υπάρχει τέλεια πιστωτική κάρτα, μόνο η σωστή πιστωτική κάρτα για εσάς. Ο καθένας έχει διαφορετικούς στόχους, οπότε πρώτα, θα θελήσετε να καθορίσετε τους δικούς σας, ώστε να καταλάβετε ποια κάρτα θα σας οδηγήσει εκεί. Το να μην έχεις στόχο είναι ένα από τα τα μεγαλύτερα λάθη πόντων και χιλιομέτρων μπορείς να φτιάξεις, γιατί σε αφήνει ακαθοδήγητο, σαν πλοίο χωρίς τιμόνι.

Θέλετε οι πόντοι σας να καλύπτουν τη διαμονή σας στο ξενοδοχείο για τον γάμο του φίλου σας το επόμενο καλοκαίρι; Ή ίσως θέλετε δωρεάν πτήσεις προς το Μεξικό για μια χειμερινή απόδραση. Ίσως σας ενδιαφέρει να κάνετε τα ταξίδια σας πιο άνετα και να θέλετε περισσότερα κάρτα premium που προσφέρει προνόμια όπως πρόσβαση στο σαλόνι του αεροδρομίου.

Όποια και αν είναι η περίπτωση, υπάρχει μια κάρτα εκεί έξω για εσάς.

Εδώ είναι μερικά βασικά πράγματα που πρέπει να προσέξετε όταν επιλέγετε μια κάρτα:

1. Μια τεράστια προσφορά καλωσορίσματος – Αυτές οι προσφορές, γνωστές και ως μπόνους εγγραφής, είναι η γρήγορη διαδρομή για πολλούς πόντους σε σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα. Ξοδεύοντας ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό μετά το άνοιγμα της κάρτας, θα λάβετε ένα σωρό πόντους ταυτόχρονα. Για παράδειγμα, ξεκλειδώστε 60.000 πόντους εάν ξοδέψετε 3.000 $ USD εντός των πρώτων τριών μηνών από την οποία η κάρτα είναι μια τυπική μορφή προσφοράς καλωσορίσματος που θα βλέπετε συχνά. Για αναφορά, αυτός ο αριθμός πόντων θα μπορούσε περίπου να ισούται με μια οικονομική πτήση μετ' επιστροφής από τις ΗΠΑ στην Ευρώπη, επομένως αυτές οι προσφορές καλωσορίσματος δεν πρέπει να αγνοηθούν. Είναι ο πιο γρήγορος τρόπος για να κερδίσετε πόντους και μίλια όταν ξεκινάτε για πρώτη φορά.

2. Κατηγορίες κερδών μπόνους – Αυτές είναι κατηγορίες στις οποίες θα λάβετε περισσότερους πόντους από έναν μόνο πόντο ανά δολάριο που ξοδεύετε (η προεπιλογή για τις περισσότερες κάρτες). Για παράδειγμα, την κάρτα Bilt προσφέρει 3 φορές πόντους ανά δολάριο που ξοδεύετε για φαγητό, 2 φορές πόντους ανά δολάριο που ξοδεύετε σε ταξίδια και 5 φορές πόντους στο Lyft. Εάν πολλές από τις δαπάνες σας εμπίπτουν σε αυτές τις κατηγορίες, μπορείτε να δείτε πόσο πιο εύκολο είναι να συγκεντρώσετε πόντους από ό,τι αν λαμβάνατε μόνο 1x πόντους για κάθε δολάριο που ξοδεύατε. Ποτέ μην αποδεχτείτε έναν πόντο ανά δολάριο που ξοδεύετε. Ψάξτε για τουλάχιστον δύο.

3. Ταξιδιωτικά προνόμια που θα χρησιμοποιήσετε πραγματικά – Οι κάρτες ταξιδιού προσπαθούν συνεχώς να ξεπεράσουν η μία την άλλη προσθέτοντας διαφορετικά προνόμια. Βεβαιωθείτε ότι η κάρτα που θα επιλέξετε συνοδεύεται από προνόμια που θα χρησιμοποιήσετε πραγματικά! Προσωπικά δίνω προτεραιότητα στην πρόσβαση στο σαλόνι, στις δωρεάν παραδοτέες αποσκευές και στην προτεραιότητα επιβίβασης (στο δικό μου πιστωτικές κάρτες αεροπορικών εταιρειών ), δωρεάν διαμονή σε ξενοδοχείο (στον μου πιστωτικές κάρτες ξενοδοχείων ), και χωρίς χρεώσεις συναλλαγών στο εξωτερικό (δεν πρέπει ποτέ να λάβετε μια κάρτα που χρεώνει αυτές τις χρεώσεις). Αλλά οι προτεραιότητές σας μπορεί να είναι διαφορετικές, οπότε βρείτε μια κάρτα που σας ταιριάζει.

Για μια πιο εμπεριστατωμένη ματιά στην επιλογή μιας πιστωτικής κάρτας, κατευθυνθείτε στο την αφιερωμένη μου ανάρτηση για το θέμα .

Προνόμια Κοινής Ταξιδιωτικής Πιστωτικής Κάρτας

Οι πιστωτικές κάρτες ανταμοιβής ταξιδιού συνοδεύονται από μια ποικιλία προνομίων που απευθύνονται στους ταξιδιώτες. Γενικά, όσο υψηλότερη είναι η ετήσια χρέωση, τόσο περισσότερα προνόμια θα λαμβάνετε, αν και ακόμη και οι κάρτες χωρίς χρέωση συνοδεύονται από ορισμένες ανταμοιβές και οφέλη.

Ακολουθούν ορισμένες ανταμοιβές και οφέλη που μπορείτε να περιμένετε από τις περισσότερες ταξιδιωτικές πιστωτικές κάρτες:

Αθήνα πού να μείνεις

• Χωρίς χρεώσεις συναλλαγών στο εξωτερικό (αυτό σημαίνει ότι δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε επιπλέον χρέωση όταν χρησιμοποιείτε την κάρτα σας εκτός ΗΠΑ)
• Ταξιδιωτική ασφάλιση και προστασία (να διαβάζετε πάντα τα ψιλά γράμματα για να γνωρίζετε ακριβώς τι καλύπτει)
• Κατηγορίες κέρδους μπόνους (το φαγητό και τα ταξίδια είναι οι πιο συνηθισμένες)
• Δυνατότητα μεταφοράς των πόντων σας σε ταξιδιωτικούς συνεργάτες (για να τους εξαργυρώσετε για δωρεάν πτήσεις και διαμονή σε ξενοδοχεία)

Ενώ πολλοί άνθρωποι αρχικά διστάζουν να πληρώσουν ετήσια χρέωση, οι κάρτες με χρεώσεις σάς προσφέρουν περισσότερα προνόμια, τα οποία μπορεί να υπερβούν κατά πολύ το ετήσιο κόστος. Εκτός από τα παραπάνω προνόμια, οι κάρτες με υψηλότερες χρεώσεις συνήθως περιλαμβάνουν επίσης:

• Κατηγορίες μπόνους με υψηλότερα ποσοστά κέρδους (ώστε να μαζεύετε πόντους πιο γρήγορα)
• Πρόσβαση στο σαλόνι του αεροδρομίου
• Αποζημίωση τελών Global Entry και TSA PreCheck
• Πιστώσεις δήλωσης ταξιδιού και τρόπου ζωής

Οι κάρτες ξενοδοχείων και αεροπορικών εταιρειών συνοδεύονται από προνόμια όπως check-in νωρίς, δωρεάν παραδοτέες αποσκευές και προτεραιότητα επιβίβασης για το συγκεκριμένο ξενοδοχείο ή αεροπορική εταιρεία.

Όπως μπορείτε να δείτε, υπάρχουν πολλά οφέλη από την ύπαρξη μιας πιστωτικής κάρτας (ή πολλών) που θα κάνουν τα ταξίδια σας πολύ πιο εύκολα!

Συχνές ερωτήσεις σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες

Πρέπει να εξοφλήσω το υπόλοιπό μου μόλις αγοράσω κάτι;
Δεν χρειάζεται να εξοφλείτε το υπόλοιπό σας μετά από κάθε αγορά. Υπάρχει συνήθως μια περίοδος χάριτος μερικών εβδομάδων μεταξύ της αγοράς σας και της προθεσμίας πληρωμής. Εφόσον εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας πλήρως μέχρι την ημερομηνία λήξης της δήλωσης, είστε εντάξει. Η τήρηση υπολοίπου σημαίνει ότι πληρώνετε πέραν της ημερομηνίας λήξης — σε αυτήν την περίπτωση, θα επιβαρυνθείτε με χρεώσεις τόκων, κάτι που δεν θέλετε να κάνετε ποτέ καθώς αυτές αναιρούν τα οφέλη της κάρτας.

χιονοποκάλυψη

Το μέσο επιτόκιο για τις πιστωτικές κάρτες στις ΗΠΑ είναι 20%, επομένως θέλετε πάντα να πληρώνετε το χρέος σας πλήρως κάθε μήνα.

Το άνοιγμα πολλών πιστωτικών καρτών βλάπτει την πίστωσή μου;
Αν και είναι αλήθεια ότι το άνοιγμα και το κλείσιμο πολλών καρτών ταυτόχρονα μπορεί να βλάψει για λίγο την πίστωσή σας, η υποβολή αίτησης για μερικές σε μια χρονική περίοδο δεν θα σκοτώσει τη βαθμολογία σας, η οποία μειώνεται ελαφρώς κάθε φορά που υπάρχει μια έρευνα, είτε πρόκειται για αίτηση πιστωτική κάρτα, στεγαστικό δάνειο ή δάνειο αυτοκινήτου. Έτσι έχει ρυθμιστεί το σύστημα. Εφόσον αφήσετε τις αιτήσεις σας και πληρώνετε τους λογαριασμούς σας κάθε μήνα, η πίστωσή σας δεν θα υποστεί μακροπρόθεσμη ζημιά.

Πώς υπολογίζεται το πιστωτικό μου σκορ;
Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν λανθασμένα ότι τα πιστωτικά σκορ έχουν να κάνουν μόνο με το αν εξοφλείτε την πιστωτική σας κάρτα εγκαίρως. Ωστόσο, τα γραφεία πιστωτικών καρτών λαμβάνουν υπόψη διάφορους παράγοντες, όπως: το ιστορικό πληρωμών σας, τη χρήση της πίστωσής σας (το ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε), πόσο καιρό έχετε δημιουργήσει πίστωση, το πιστωτικό σας μείγμα (οι διαφορετικοί τύποι πίστωση που έχετε), και ερωτήσεις για νέα πίστωση.

Πώς μπορώ να βρω το πιστωτικό μου σκορ;
Μπορείτε να δείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να αναφέρετε δωρεάν μεταβαίνοντας στο AnnualCreditReport.com. (Ο ομοσπονδιακός νόμος απαιτεί από κάθε ένα από τα πιστωτικά γραφεία να σας παρέχει μια δωρεάν αναφορά μία φορά κάθε 12 μήνες.) Στη συνέχεια, θα μπορείτε να δείτε σε ποιους τομείς πρέπει να εργαστείτε, ώστε να αρχίσετε να τους βελτιώνετε.

Πόσο χρονών πρέπει να είσαι για να αποκτήσεις πιστωτική κάρτα;
Τεχνικά, μπορείτε να αρχίσετε να υποβάλλετε αίτηση για πιστωτικές κάρτες στην ηλικία των 18 ετών, αν και οι απαιτήσεις καθιστούν δύσκολη την πραγματική έγκριση. Πιθανότατα δεν θα έχετε πιστωτικό ιστορικό σε αυτή την ηλικία και έτσι θα πρέπει να αποδείξετε εισόδημα, κάτι που μπορεί να είναι δύσκολο αν είστε φοιτητής. Η καλύτερη επιλογή σας για τη δημιουργία πίστωσης εάν είστε μεταξύ 18 και 21 ετών είναι να αποκτήσετε είτε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα είτε μια φοιτητική πιστωτική κάρτα , ή γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης στην κάρτα κάποιου άλλου. Μετά την ηλικία των 21 ετών, αυτοί οι περιορισμοί εξαφανίζονται και γίνεται ευκολότερο να αποκτήσετε μια κανονική πιστωτική κάρτα.

Με τα χρόνια, έχω απολαύσει τόνους δωρεάν πτήσεων, δωρεάν αναβαθμίσεις, δωρεάν διαμονή σε ξενοδοχεία και άλλα προνόμια χρησιμοποιώντας μόνο πιστωτικές κάρτες. Δεν υπάρχει λόγος να μην τα απολαμβάνετε και εσείς. Εφόσον εξοφλείτε το υπόλοιπό σας κάθε μήνα, μπορείτε να χρησιμοποιείτε τις καθημερινές σας αγορές για να κερδίσετε δωρεάν ταξίδια και άλλα απίστευτα προνόμια — όλα αυτά χωρίς επιπλέον έξοδα.

Μην αφήνετε χρήματα στο τραπέζι. Ξεκινήστε να κερδίζετε πόντους και μίλια σήμερα!

Κάντε κράτηση για το ταξίδι σας: Συμβουλές και κόλπα επιμελητείας

Κάντε κράτηση για την πτήση σας
Βρείτε μια φθηνή πτήση χρησιμοποιώντας Skyscanner . Είναι η αγαπημένη μου μηχανή αναζήτησης επειδή πραγματοποιεί αναζήτηση σε ιστότοπους και αεροπορικές εταιρείες σε όλο τον κόσμο, ώστε να γνωρίζετε πάντα ότι δεν μένει κανένας λίθος.

Κάντε κράτηση για τη διαμονή σας
Μπορείτε να κάνετε κράτηση για τον ξενώνα σας με Hostelworld . Αν θέλετε να μείνετε κάπου αλλού εκτός από ξενώνα, χρησιμοποιήστε Booking.com καθώς επιστρέφει σταθερά τις φθηνότερες τιμές για ξενώνες και ξενοδοχεία.

Μην ξεχνάτε την ταξιδιωτική ασφάλιση
Η ταξιδιωτική ασφάλιση θα σας προστατεύσει από ασθένεια, τραυματισμό, κλοπή και ακυρώσεις. Είναι ολοκληρωμένη προστασία σε περίπτωση που κάτι πάει στραβά. Ποτέ δεν πηγαίνω ταξίδι χωρίς αυτό, καθώς χρειάστηκε να το χρησιμοποιήσω πολλές φορές στο παρελθόν. Οι αγαπημένες μου εταιρείες που προσφέρουν την καλύτερη εξυπηρέτηση και αξία είναι:

• SafetyWing (το καλύτερο για όλους)
• Ασφαλίστε το ταξίδι μου (για 70 και άνω)
• Medjet (για πρόσθετη κάλυψη εκκένωσης)

Θέλετε να ταξιδέψετε δωρεάν;
Οι πιστωτικές κάρτες ταξιδιού σάς επιτρέπουν να κερδίζετε πόντους που μπορούν να εξαργυρωθούν για δωρεάν πτήσεις και διαμονή — όλα αυτά χωρίς επιπλέον έξοδα. Ολοκλήρωση αγοράς ο οδηγός μου για να διαλέξω τη σωστή κάρτα και τα τρέχοντα αγαπημένα μου για να ξεκινήσετε και να δείτε τις πιο πρόσφατες καλύτερες προσφορές.

Χρειάζεστε βοήθεια για την εύρεση δραστηριοτήτων για το ταξίδι σας;
Λάβετε τον οδηγό σας είναι μια τεράστια διαδικτυακή αγορά όπου μπορείτε να βρείτε δροσερές περιηγήσεις με τα πόδια, διασκεδαστικές εκδρομές, εισιτήρια skip-the-line, ιδιωτικούς οδηγούς και πολλά άλλα.

Είστε έτοιμοι να κάνετε κράτηση για το ταξίδι σας;
Ρίξτε μια ματιά στο δικό μου σελίδα πόρου για τις καλύτερες εταιρείες για χρήση όταν ταξιδεύετε. Παραθέτω όλα αυτά που χρησιμοποιώ όταν ταξιδεύω. Είναι τα καλύτερα στην τάξη και δεν μπορείτε να κάνετε λάθος χρησιμοποιώντας τα στο ταξίδι σας.